Los trabajadores independientes pueden acceder a distintas líneas de créditos hipotecarios para comprar una vivienda. Los bancos analizan los ingresos declarados, la antigüedad en la actividad y el historial financiero. Los plazos llegan hasta 30 años y la financiación puede cubrir entre el 70% y el 90% del valor de la propiedad, según la entidad.

Los monotributistas volvieron a ser contemplados por distintas entidades bancarias para acceder a créditos hipotecarios UVA destinados a la compra de vivienda. Sin embargo, las condiciones varían según cada banco y la aprobación depende, principalmente, de la capacidad de pago, los ingresos demostrables y la antigüedad como trabajador independiente.

Entre las entidades que ofrecen alternativas para este segmento se encuentran Banco Hipotecario, Banco Ciudad, Brubank, Banco Nación, BBVA, Banco Macro, Credicoop, Banco del Sol y Comafi.

Uno de los principales puntos a tener en cuenta es el porcentaje de financiación. Mientras algunas líneas cubren alrededor del 70% del valor de la vivienda, otras llegan al 80% y determinadas propuestas pueden alcanzar hasta el 90%. Por lo tanto, el porcentaje que no financia el banco deberá ser cubierto con ahorro propio.

CUÁNTO PRESTA CADA BANCO

Los montos y plazos también presentan diferencias importantes.

Banco Hipotecario ofrece plazos de hasta 15 años y puede financiar hasta el 80% del valor de tasación, con un monto aproximado de hasta US$170.000.

Banco Ciudad extiende los plazos hasta 25 años y contempla montos cercanos a los US$248.000 para determinadas líneas destinadas a primera vivienda.

En tanto, Brubank, Banco Nación y BBVA cuentan con alternativas cuyos plazos pueden alcanzar los 30 años. Brubank financia hasta el 70% de una primera vivienda, Nación hasta el 75% y BBVA hasta el 80%.

Banco Macro no establece un tope general de monto y, para determinados solicitantes menores de 30 años, puede llegar a financiar hasta el 90% de la operación.

Por su parte, Credicoop, Banco del Sol y Comafi manejan porcentajes de financiación que se ubican entre el 70% y el 80%, de acuerdo con las características de cada línea.

LAS TASAS CAMBIAN SEGÚN EL BANCO Y LA VINCULACIÓN

Otro factor determinante es la tasa de interés, ya que puede variar según el vínculo que el cliente mantenga con la entidad y si acredita o no sus ingresos.

En Banco Nación, por ejemplo, la tasa informada parte del 6,7% para quienes acreditan haberes y puede alcanzar el 12% para quienes no lo hacen.

Banco Ciudad contempla tasas que pueden ubicarse entre el 7,5% y el 15%, mientras que Brubank maneja valores del 12% al 14%.

En otras entidades, las tasas informadas van desde el 7,5% al 9% en Credicoop, del 9% al 12,5% en Banco del Sol y del 9,5% al 11% en Comafi. BBVA, por su parte, ofrece condiciones que parten de entre el 7,5% y el 9,5% para clientes vinculados y pueden llegar al 11,5% sin acreditación de haberes.

QUÉ DEBE DEMOSTRAR UN MONOTRIBUTISTA

Para acceder al crédito, los trabajadores independientes deben acreditar ingresos y demostrar que cuentan con capacidad para afrontar la cuota.

Las entidades pueden solicitar comprobantes de facturación, constancias de inscripción y documentación que permita verificar la actividad. También es habitual que se exija que los pagos del monotributo ante ARCA estén al día y que el solicitante cuente con una determinada antigüedad como trabajador independiente.

Otro aspecto clave es la relación entre la cuota y los ingresos. En buena parte de los bancos, la cuota mensual no puede superar aproximadamente el 25% de los ingresos computables, aunque existen entidades con límites diferentes. Banco Hipotecario, por ejemplo, establece un máximo del 20%.

Por eso, antes de solicitar un crédito hipotecario UVA, los monotributistas deberán evaluar no solo la tasa de interés, sino también el plazo, el porcentaje que financiará el banco, el ahorro necesario para completar la compra y los gastos asociados a la operación.

La capacidad de demostrar ingresos de manera formal y la situación financiera del solicitante serán determinantes para establecer cuánto dinero podrá obtener y bajo qué condiciones.