El ministro de Economía presentó un programa que utilizará fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para otorgar fondeo de largo plazo a los bancos. El Gobierno estima que la medida podría alcanzar a unas 17.000 o 18.000 familias y establece una tasa máxima de UVA + 7,5% para los nuevos créditos.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa de $2 billones destinado a impulsar el crédito hipotecario en Argentina mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. El mecanismo permitirá que los bancos accedan a financiamiento de mayor plazo y deberán destinar esos recursos exclusivamente a préstamos para vivienda.
La primera licitación será por $200.000 millones y está prevista para la próxima semana. Los recursos serán adjudicados a través de licitaciones en las que participarán las entidades bancarias, con depósitos del FGS a plazos de uno y cinco años.
El objetivo central de la iniciativa es resolver uno de los principales problemas que, según explicó Caputo, limita el crecimiento de los préstamos hipotecarios: el descalce entre los plazos de los depósitos que reciben los bancos y la duración de los créditos destinados a la compra de viviendas.
“Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”, explicó Caputo durante la conferencia de prensa.
CÓMO FUNCIONARÁ EL PROGRAMA
El FGS licitará depósitos a plazo entre los bancos. El primer tramo tendrá una duración de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,5%, mientras que el segundo será a cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,5%. Cada entidad podrá acceder a una parte del monto licitado y tendrá un plazo determinado para aplicar los fondos.
A cambio, los bancos deberán utilizar ese fondeo para ampliar la oferta de créditos hipotecarios. La tasa máxima que podrán cobrar por esos préstamos será de UVA + 7,5%.
Los créditos estarán destinados a personas humanas para la adquisición de primera vivienda, y el esquema también contempla operaciones para construcción, ampliación y refacción, según las condiciones difundidas tras el anuncio.
El monto máximo por préstamo será equivalente a 150.000 UVA, mientras que el plazo mínimo será de 15 años. El Gobierno estima que el programa podría generar soluciones habitacionales para aproximadamente 17.000 a 18.000 familias.
EL FGS NO ASUMIRÁ EL RIESGO DE LOS CRÉDITOS
Caputo aclaró que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad no será quien otorgue directamente las hipotecas ni asumirá el riesgo crediticio de los beneficiarios.
“El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito”, sostuvo el ministro.
De esta manera, serán las entidades financieras las responsables de evaluar a los solicitantes y asumir las consecuencias propias de cada operación crediticia.
EL EJEMPLO QUE DIO CAPUTO
Durante la presentación, el ministro explicó el funcionamiento del esquema mediante un ejemplo. Para una propiedad valuada en aproximadamente US$106.667, con un financiamiento equivalente al 75% del valor, el crédito rondaría los $120,9 millones.
Para un préstamo a 25 años, con una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de unos $865.000, mientras que el ingreso neto requerido para el grupo familiar, tomando una relación cuota-ingreso del 25%, alcanzaría aproximadamente $3,46 millones.
Caputo planteó que, bajo esas condiciones, la cuota podría asemejarse al valor de un alquiler y permitir que las familias destinen ese pago a la adquisición de su propia vivienda.
EL GOBIERNO BUSCA REACTIVAR LA CONSTRUCCIÓN
El Ejecutivo sostiene que el impulso al crédito hipotecario no solo apunta a facilitar el acceso a la vivienda, sino también a generar un efecto sobre otros sectores de la economía.
Caputo aseguró que el programa puede producir un “efecto multiplicador”, dado que una familia que accede a una vivienda también moviliza actividades vinculadas con la construcción, el equipamiento y otros bienes y servicios.
El anuncio se produce además en un contexto en el que el Gobierno busca acelerar la recuperación económica y luego de las medidas adoptadas recientemente para ampliar el financiamiento en dólares para empresas.
Según datos difundidos durante la presentación, el stock de créditos hipotecarios pasó de unos $7,5 billones al inicio de la actual gestión a $16,8 billones, aunque el Gobierno considera que todavía existe un amplio margen para expandir el mercado.
Con el nuevo esquema, la administración de Javier Milei apuesta a extender el fondeo disponible para los bancos, aumentar la cantidad de créditos hipotecarios y reactivar, al mismo tiempo, la construcción y el acceso a la primera vivienda.
