La iniciativa busca ampliar el acceso al financiamiento para personas con ingresos bajos o informales. El sistema requerirá autorización expresa de cada cliente y tendrá una prueba piloto antes de fin de año, como paso previo a la implementación del sistema de Finanzas Abiertas prevista para 2027.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) avanza en el desarrollo de un esquema que permitirá a los bancos consultar información disponible en ARCA para mejorar la evaluación crediticia de quienes soliciten un préstamo.
El proyecto apunta especialmente a personas que actualmente tienen dificultades para acceder al financiamiento porque sus ingresos son bajos, informales o no están suficientemente registrados en los sistemas tradicionales utilizados por las entidades bancarias.
La iniciativa forma parte del denominado Sistema de Finanzas Abiertas u Open Finance, cuya implementación está prevista para 2027. Antes de finalizar este año se realizará una prueba piloto para evaluar el funcionamiento del intercambio de información con ARCA.
QUÉ DATOS PODRÁN CONSULTAR LOS BANCOS
El nuevo esquema permitirá que las entidades financieras incorporen información adicional a la hora de analizar la situación económica de un potencial cliente.
Por ejemplo, un banco podría conocer que una persona que trabaja de manera informal también está inscripta como monotributista o recibe algún tipo de beneficio social. Estos datos permitirían obtener un panorama más amplio sobre sus ingresos y capacidad de pago.
El objetivo es que las entidades puedan realizar una evaluación crediticia más precisa y reducir las dificultades que enfrentan quienes no cuentan con un historial financiero suficiente.
EL CLIENTE DEBERÁ DAR SU AUTORIZACIÓN
Uno de los principales requisitos establecidos por el Banco Central es que el acceso a la información requerirá el consentimiento expreso del titular de los datos.
Sin esa autorización, las entidades no podrán consultar la información mediante el nuevo sistema.
Para avanzar en la implementación, el BCRA conformó una mesa de trabajo destinada a definir mecanismos de identificación, autenticación y consentimiento que permitan garantizar un intercambio seguro de información.
BUSCAN AMPLIAR EL ACCESO AL CRÉDITO
El proyecto pretende que una mayor cantidad de información permita mejorar las condiciones de acceso al financiamiento. Una evaluación más completa podría facilitar que determinados clientes obtengan préstamos y, eventualmente, accedan a mejores tasas y condiciones.
Sin embargo, contar con información adicional no significará una aprobación automática del crédito, ya que cada entidad continuará aplicando sus propios criterios de evaluación y riesgo.
En una segunda etapa, el sistema podría extenderse al conjunto del sector financiero, permitiendo que los clientes autoricen el acceso a sus antecedentes por parte de distintas entidades interesadas en ofrecerles financiamiento.
La prueba piloto con información de ARCA será el primer paso de un proceso que el Banco Central busca consolidar durante 2027, con el objetivo de ampliar la competencia y facilitar el acceso al crédito a sectores que actualmente encuentran mayores obstáculos para obtenerlo.
